RBI 1-9/ 2023: Zinsüberschuss bleibt stark, CET1 Ratio weiter verbessert

RBI 1-9/2023: Zinsüberschuss bleibt stark, CET1 Ratio weiter verbessert

Ergebnis nach Steuern ohne Russland und Belarus der ersten neun Monate von EUR 1.186 Millionen, Anstieg um 29% (ohne Bulgarien im Jahr 2022) Anstieg der Kernerträge ohne Russland und Belarus im Jahresvergleich um 20% auf EUR 4.430 Millionen, getrieben durch Zinsüberschuss Harte Kernkapitalquote bei 16,5% (transitional, inkl. Ergebnis), ohne Russland 14,4% Im Jahresvergleich deutlich geringere Kreditrisikovorsorgen (Rückgang um EUR 470 Millionen) Rückgang der Kundenkredite in Russland seit Jahresbeginn um EUR 2,7 Milliarden, verstärkt durch Währungsabwertung Rückstellungen für CHF-Kredite in Polen auf EUR 1.338 Millionen gestiegen

Erfolgsrechnung in EUR Millionen	1-9/2023	1-9/2022	Q3/2023	Q2/2023
Zinsüberschuss	4.190	3.591	1.441	1.364
Provisionsüberschuss	2.364	2.682	667	732
Handelsergebnis und Ergebnis aus Fair-Value-	205	471	89	30
Verwaltungsaufwendungen	(2.874)	(2.574)	(878)	(1.045)
Betriebsergebnis	4.030	4.275	1.369	1.152
Übriges Ergebnis	(589)	(225)	(138)	(354)
Staatliche Maßnahmen und Pflichtabgaben	(259)	(285)	(22)	(2)
Wertminderungen auf finanzielle Vermögenswerte	(251)	(721)	8	42
Ergebnis vor Steuern	2.931	3.044	1.216	838
Ergebnis nach Steuern aus fortgeführten Geschäftsbereichen	2.274	2.455	947	627
Ergebnis aus aufgegebenen Geschäftsbereichen	0	453	0	0
Konzernergebnis	2.114	2.801	879	578

 

Bilanz in EUR Millionen	30/9/2023	31/12/2022
Forderungen an Kunden	101.931	103.230
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden	121.233	125.099
Bilanzsumme	204.175	207.057
Risikogewichtete Aktiva gesamt (RWA)	97.278	97.680

 

Bankspezifische Kennzahlen	30/9/2023	31/12/2022
NPE Ratio	1,5%	1,6%
NPE Coverage Ratio	58,9%	59,0%
Harte Kernkapitalquote (transitional, inkl. Ergebnis)	16,5%	16,0%
Eigenmittelquote (transitional, inkl. Ergebnis)	20,7%	20,2%

 

Kennzahlen	1-9/2023	1-9/2022	Q3/2023	Q2/2023
Nettozinsspanne (Ø zinstragende Aktiva)	2,81%	2,49%	2,95%	2,74%
Cost/Income Ratio	41,6%	37,6%	39,1%	47,6%
Neubildungsquote (Ø Forderungen an Kunden)	0,25%	0,71%	–%	(0,19%)
Konzern-Return-on-Equity	17,4%	27,6%	22,7%	14,1%
Ergebnis je Aktie in EUR	6,19	8,31	2,59	1,68

Ausblick

Ausblick 2023	RBI ohne RU/BY	RBI
Zinsüberschuss in EUR	4,2-4,3 Mrd.	5,6-5,7 Mrd.
Provisionsüberschuss in EUR	rund 1,8 Mrd.	2,9-3,0 Mrd.
Forderungen an Kunden (Wachstum)	rund 2%	minus 1%
Verwaltungsaufwendungen in EUR	rund 3,1 Mrd.	rund 4,0 Mrd.
Cost/Income Ratio	rund 50%	43-45%
Wertminderungen auf finanzielle Vermögenswerte (vor Berücksichtigung von Overlays)	rund 30 BP	rund 40 BP
Konzern-Return-on-Equity	rund 10%	rund 16%
Harte Kernkapitalquote zum Jahresende	über 13,5%*	rund 16,5%
*Unter Annahme einer Endkonsolidierung der russischen Einheit zum Kurs-Buchwertverhältnis von Null