Bundessozialgericht stoppt „Teilrenten-Trick“ für PKV-Wechsel
27.01.2026 - 16:32:12
Das Bundessozialgericht hat eine umstrittene Methode zur Rückkehr aus der privaten in die gesetzliche Krankenversicherung endgültig für unzulässig erklärt. Das Grundsatzurteil schließt eine letzte Schlupflücke für privatversicherte Rentner und schafft Klarheit nach jahrelangem Rechtsstreit.
Was der „Trick“ bewirken sollte
Die Methode war simpel: Privatversicherte Rentner beantragten kurzzeitig eine minimale Teilrente, um ihr Einkommen unter die Grenze für die beitragsfreie Familienversicherung in der GKV zu drücken. Über den gesetzlich versicherten Ehepartner wollten sie so wechseln, um dann mit der vollen Rente dauerhaft in der GKV zu bleiben. Diese Praxis führte zu widersprüchlichen Urteilen in den Vorinstanzen.
Das Urteil: Keine kurzfristigen Manipulationen
Der zuständige Senat des BSG (Az. B 6a/12 KR 14/24 R) entschied nun einstimmig dagegen. Die Richter betonten, dass für den Anspruch auf Familienversicherung eine Prognose des regelmäßigen Gesamteinkommens maßgeblich ist. Ein nur für wenige Monate künstlich herbeigeführter Einkommensverlust erfülle dieses Kriterium nicht. Das Gericht legte sogar eine konkrete Frist fest: Ein Verzicht auf die Vollrente müsse für mindestens zwölf Monate angelegt sein, um die Einkommensprognose zu ändern.
Gesetzgeber zog bereits vor
Bereits zum 1. Januar 2026 trat eine Gesetzesänderung in Kraft, die diesen Weg zusätzlich erschwert. Das Urteil des BSG bestätigt diese legislative Linie nun auch für Altfälle und zementiert das Ziel, späte Wechsel zu Lasten der Solidargemeinschaft der GKV zu verhindern.
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Folgen für Rentner und Versicherer
Für privatversicherte Arbeitnehmer und Ruheständler ist die Tür zur kostengünstigen Rückkehr in die GKV damit fest verschlossen. Der Druck steigt, die Finanzierung der oft steigenden PKV-Beiträge im Alter frühzeitig zu planen. Alternativen wie Altersrückstellungen oder der Basistarif rücken in den Fokus.
Für die gesetzlichen Krankenkassen bedeutet das Urteil eine Entlastung, da sie keine vermehrte Aufnahme älterer, oft kostenintensiver Versicherten ohne vorherige Einzahlungen befürchten müssen. Die private Versicherungswirtschaft kann ihre Mitglieder halten, muss sich aber weiter der Kritik an hohen Altersbeiträgen stellen.
Fazit: Frühzeitige Planung ist entscheidend
Der „Teilrenten-Trick“ ist Geschichte. Die Entscheidung unterstreicht die wachsende Bedeutung einer vorausschauenden Altersvorsorge, die die Krankenversicherungskosten realistisch einplant. Experten raten dringend, sich frühzeitig über die langfristige Tragfähigkeit des gewählten Versicherungsmodells klar zu werden.
