SV SparkassenVersicherung / SV überzeugt in herausforderndem Umfeld / ...

In der Schaden-Unfallversicherung wie auch in der Altersvorsorgeverzeichnete die SV ein starkes Neugeschäft und Beitragswachstum.

Dr. Andreas Jahn, Vorstandsvorsitzender der SV: "Wir sind mit dem Jahr sehrzufrieden. Vor allem unsere konsequente Ausrichtung auf die Bedarfe unsererKundinnen und Kunden zeigt sich eindrucksvoll in unseren Zahlen. Die Beiträgesind deutlich gestiegen, das Neugeschäft in der Schaden-/Unfallversicherung undLebensversicherung erreichte Höchstwerte, unsere Vertragszahlen sind angestiegen- und auch unsere Kunden haben uns ihre steigende Zufriedenheit bestätigt."

In der Schaden-/Unfallversicherung stiegen die gebuchten Bruttobeiträge saG um8,4 Prozent auf 2,23 Milliarden Euro (Vorjahr: 2,06). Im Neugeschäft wurde mit190,0 Millionen Euro (150,3) ein neues historisches Rekordergebnis erreicht.Trotz erneut hoher Unwetterschäden und deutlich gestiegener Schadenaufwendungenin der Kraftfahrtversicherung aufgrund inflationsbedingt höherer Reparaturkostenhat sich die bilanzielle Schaden-Kostenquote mit 94,7 Prozent (96,5) verbessertund liegt nach gegenwärtiger Prognose unter dem Marktwert in Höhe von 96Prozent.

In der Lebensversicherung wurde das beste Neugeschäft seit dem steuerlichmotivierten Ausnahmejahr 2004 erzielt. Die Neugeschäfts-Beitragssumme erreichte3,34 Milliarden Euro (3,05). Hohe Zuwächse gab es sowohl beim laufenden Beitragals auch bei den Einmalbeiträgen. Auch 2024 hat die betriebliche Altersvorsorgewieder einen nennenswerten Anteil am Neugeschäft erreicht, zudem ist dasfondsgebundene Vorsorgegeschäft weiter angestiegen. Die gebuchten Bruttobeiträgein der Lebensversicherung (ohne Pensionsfonds) sind um 8,2 Prozent auf 1,50Milliarden Euro (1,38) gestiegen.

In Summe stiegen die gebuchten Bruttobeiträge saG (ohne Pensionsfonds) um 8,3Prozent auf 3,73 Milliarden Euro (3,44). Die SV Pensionsfonds AG hat 2024 14,9Millionen Euro (78,4) Einmalbeiträge erwirtschaftet und verfügt nun über einÜbertragungsvolumen von 399 Millionen Euro (377). Weitere Mandate sind bereitsfür 2025 vereinbart und in Anbahnung.

Das Ergebnis aus Kapitalanlagen ohne Erträge und Aufwendungen derfondsgebundenen Versicherungen stieg auf 443,6 Millionen Euro (347,5). DerKapitalanlagebestand des Konzerns blieb mit 28,76 Milliarden Euro (28,71)stabil. Dabei erwirtschaftete die SV Lebensversicherung eine Nettoverzinsung von1,9 Prozent (1,3). Die Nettoverzinsung der SV Gebäudeversicherung lag bei 2,3Prozent (2,4). Der SV Konzern erzielte im abgelaufenen Geschäftsjahr einenKonzernjahresüberschuss nach HGB in Höhe von 103,2 Millionen Euro (11,6). DasErgebnis 2023 war aufgrund eines bilanziellen Sondereffekts außergewöhnlichniedrig, 2022 lag das Konzernergebnis bei 82,1 Millionen Euro.

Dr. Andreas Jahn: "Die SV erweist sich als stabiler und verlässlicher Partner indiesen von wirtschaftlichen und politischen Unsicherheiten geprägten Zeiten. Wirsind zuversichtlich, dass wir 2025 für noch mehr Menschen dieser Partner seinkönnen und werden."

Schaden-Unfall: Starkes Wachstum im Neugeschäft und Bestand

Bei ihrem Schaden-Unfallversicherer blickt die SV auf ein sehr gutes Jahrzurück. Das Neugeschäft stieg um 26,4 Prozent auf 190,0 Millionen Euro (150,3)und übertraf den Rekordwert des Vorjahres. Dabei haben alle Vertriebswege -SV-Außendienst, Sparkassen und Makler - gegenüber dem Vorjahr weiter zugelegt.Die gebuchten Bruttobeiträge saG stiegen beim Schaden-Unfallversicherer um 8,4Prozent auf 2,23 Milliarden Euro (2,06). Damit ist die SV 2024 stärker gewachsenals der Markt, der nach vorläufigen Zahlen um 7,9 Prozent zulegte. Das Wachstumerstreckte sich über fast alle Sparten hinweg, was am sehr starken Neugeschäftlag, aber auch an Beitragssatzanpassungen, Ertragssteigerungsmaßnahmen,Wertzuschlägen und Anpassungen des gleitenden Neuwertfaktors.

Die Brutto-Aufwendungen für Versicherungsfälle saG sind im Vergleich zum Vorjahrum 8,3 Prozent auf 1.559,7 Millionen Euro (1.440,6) gestiegen. Der Anstieg istmaßgeblich auf die hohen Unwetterschäden zurückzuführen, aber auchLeitungswasserschäden und die inflationsbedingt gestiegenen Kosten fürReparaturen und Ersatzteile in der Kraftfahrtversicherung schlugen zu Buche.

Unwetterschäden auch 2024 auf hohem Niveau

Mit einem Elementarschadenaufwand von 396,9 Millionen Euro (331,4) war 2024 dasviertschlechteste Jahr der Unternehmensgeschichte - nach den Unwettern 2021inklusive dem Unwetterereignis "Bernd", dem Orkan "Lothar" 1999 und demHagelereignis "Andreas" 2013. Regionale Unwetter verursachten 2024 vor allem inden Sommermonaten hohen Schäden an Gebäuden und Fahrzeugen. Allein die großenUnwetter in Baden-Württemberg verursachten in den Monaten Mai bis August 2024insgesamt 15.600 Schäden mit einem Schadenaufwand von 233 Millionen Euro.

Dr. Andreas Jahn: "2025 wird auf der Schadenseite herausfordernd bleiben. Dasgilt für die Kraftfahrtversicherung und wohl auch für die Elementarschäden. DieAuswirkungen der Klimaänderung zeigen sich in den Extremwetterereignissenweltweit und in Deutschland. Die Diskussion um eine Pflichtversicherung greiftallerdings zu kurz. Ohne Prävention wird die Elementarschadenversicherungzunehmend schwieriger. Die Versicherungswirtschaft hat daher bereits 2021 einenkonkreten Vorschlag erarbeitet, der wichtige Präventionsmaßnahmen ebensobeinhaltet wie die deutliche Steigerung von umfassenden Elementardeckungen.Diesen Vorschlag haben wir mitentwickelt und unterstützen ihn uneingeschränkt."

Die SV Gebäudeversicherung erzielte gutes Ergebnis

Die bilanzielle Schaden-Kostenquote lag mit 94,7 Prozent (96,5) unter demVorjahr und auch unter dem erwarteten Marktniveau von 96 Prozent (98,8). Dasversicherungstechnische Bruttoergebnis saG stieg auf 72,5 Millionen Euro, nach37,4 Millionen Euro im Vorjahr. Das Kapitalanlageergebnis erreichte mit 90,4Millionen Euro den Vorjahreswert. Insgesamt lag der Jahresüberschuss der SVGebäudeversicherung bei 76,2Millionen Euro (79,4) und damit leicht unter demNiveau des Vorjahres.

Die SV bietet professionelles Schadenmanagement

Als großer Gebäude- und Elementarschadenversicherer hat für die SV dasSchadenmanagement eine besondere Bedeutung. Für ihre Kunden bietet die SV einganzes Netzwerk an Hilfestellungen: Es besteht aus einer regionalenReguliererorganisation, einem Dienstleisterservice, der SV-Tochter PGI SanierungGmbH und ihren Kooperationspartnern und unterstützenden digitalen Prozessen wieetwa in der Schadenauszahlung, der Schadenkalkulation und im Schadentracking.

Unter dem Dach des Tochterunternehmens PGI Sanierung GmbH baute die SV weiter aneinem Netzwerk eigener Dienstleistungsunternehmen im Bereich derSchadensanierung. 2024 wurden zwei weitere Unternehmen eingegliedert, so dassdie PGI aus aktuell acht Sanierungsfirmen besteht. Damit ist das Unternehmen inNordhessen, Oberschwaben, Süd- und Nordbaden, der Region Heilbronn und in denLandkreisen Böblingen und Göppingen mit eigenen Sanierungskapazitäten vertreten.Ihr Ziel, in allen ihren Geschäftsregionen mit eigenen Sanierungsunternehmenvertreten zu sein, setzt die SV damit konsequent fort.

Dr. Andreas Jahn: "Im Schadenfall zeigt sich die Verlässlichkeit undLeistungsfähigkeit eines Versicherers. Nur Geld zu überweisen, reicht nicht. Esgilt den konkreten Schaden zu beseitigen. Gerade nach Unwetterschäden sindHandwerkerkapazitäten, aber auch Trocknungsgeräte ein knappes Gut. Hier habenwir als Marktführer in unseren Regionen große Erfahrungen und ein starkesNetzwerk, das wir unseren Kunden zur Verfügung stellen können."

Leben: Altersvorsorgegeschäft auf höchstem Wert nach 2004

In der Lebensversicherung stieg das Neugeschäft nach Beitragssumme um 9,5Prozent auf 3,34 Milliarden Euro (3,05) und damit auf den höchsten Wert seitzwanzig Jahren. Die SV erzielte hohe Zuwächse sowohl beim laufenden Beitrag alsauch bei den Einmalbeiträgen und konnte sich damit von der Marktentwicklungabkoppeln. Bei den laufenden Beiträgen stieg die Beitragssumme im Neugeschäft inder privaten und betrieblichen Altersversorgung auf 2,83 Milliarden Euro (2,66)und übertraf das Rekordergebnis aus dem Vorjahr. Die volatilen Einmalbeiträgestiegen um 28,8 Prozent auf 504,9 Millionen Euro (391,9). Das Neugeschäft nachlaufenden Beiträgen stieg insbesondere bei den Fondsgebundenen Versicherungenund bei der Berufsunfähigkeitsversicherung, bei den Einmalbeiträgen warenbesonders Fondspolicen und sofortbeginnende Rentenversicherungen gefragt.Insgesamt stiegen die gebuchten Bruttobeiträge saG in der Lebensversicherung(ohne Pensionsfonds) um 8,2 Prozent auf 1,50 Milliarden Euro (1,38). Der Marktselbst hatte 2024 nach vorläufigen Zahlen insgesamt einen Anstieg um 2,9 Prozentzu verbuchen.

Nachfrage nach Fondsgebundenen Versicherungen weiter gestiegen

Die SV erzielte bei ihren fondsgebundenen Versicherungen erneut einenHöchstwert. Insgesamt hat sich das Neugeschäft nach Beitragssumme bei diesenVersicherungen um 24,7 Prozent auf 1.409,0 Millionen Euro (1.130,3) erhöht. Dermit Abstand größte Anteil am Neugeschäft entfiel auf die fondsgebundeneRentenversicherung VermögensPolice Invest (VPI). Der Anteil des garantiefreienGeschäfts inklusive der biometrischen Produkte am gesamten Leben-Neugeschäftbetrug im vergangenen Jahr 57,3 Prozent, im Vorjahr waren es 52,4 Prozent.Insgesamt zeigt sich auch hier der Trend, dass Kundinnen und Kunden in derprivaten Altersvorsorge zunehmend auf flexible Produkte wie die VPI setzen.

Betriebliche Altersversorgung erzielte erneut sehr hohes Neugeschäft

Die betrieblichen Altersversorgung (bAV) ist ein zentraler Pfeiler derAltersvorsorge, in dem die SV über viele Jahre hinweg Expertise aufgebaut undihr Geschäftsfeld kontinuierlich erweitert hat. Dies zeigte sich auch 2024: Mehrals ein Drittel des gesamten Lebensversicherungsgeschäfts (ohne Pensionsfonds)erzielte die SV im Geschäftsjahr 2024 mit Produkten der betrieblichenAltersversorgung. Das Neugeschäft nach Beitragssumme in der bAV inklusivePensionsfonds blieb mit 1.020,2 Millionen Euro (1.021,8) auf hohem Niveaustabil.

Dr. Andreas Jahn: "Für diese beeindruckenden Ergebnisse gebührt unserenVertriebspartnern großer Dank. Ihnen gelingt seit Jahren Menschen von derNotwendigkeit ergänzender privater und betrieblicher Altersversorgung zuüberzeugen. Und das ist gut so, denn es gibt keine Alternative zur lebenslangenRente. Auf den Sparkassenvertrieb entfallen mehr als 80 Prozent unseresNeugeschäfts in der Lebensversicherung - hier zeigt sich die sehr gute undvertrauensvolle Zusammenarbeit der SV mit den 100 Sparkassen und der BW-Bank imGeschäftsgebiet."

Die SV baut Anteil der alternativen Anlagen aus

Die SV zählt zu den großen institutionellen Anlegern in Deutschland. Sie setztseit vielen Jahren auf Investitionen in Infrastruktur und Wald. 2024 hat die SVbereits 1,34 Milliarden Euro (1,18), das sind 5,1 Prozent ihrer Kapitalanlagen,in diesem Bereich angelegt. Einen wesentlichen Schwerpunkt bilden Investitionenin die Energieinfrastruktur. Hierzu zählen Anlagen zur Erzeugung vonregenerativer Energie, wie Photovoltaikanlagen oder Windparks sowie Stromnetze.Über ihr Tochterunternehmen ecosenergy beteiligt sich die SV direkt anSolarparks in Deutschland. Auch in die Übertragungsnetzbetreiber Amprion GmbHund TransnetBW GmbH ist sie investiert. Ein Beleg für die erfolgreichenAktivitäten in der Kapitalanlage ist der M&A Award "Bester Infrastruktur-Dealfür Deutschland", mit dem der TransnetBW-Anteilsverkauf der EnBW - unter anderemauch an das von der SV ins Leben gerufene Südwest Konsortium (SWK) - 2024ausgezeichnet wurde. Weitere Investitionsschwerpunkte der SV sind dieTransportinfrastruktur, wie zum Beispiel Wasserwege, Schienen und Straßen oderauch Beteiligungen an der sozialen Infrastruktur wie an Seniorenheimen, Schulenoder Krankenhäusern.

Fit for the future: SV investiert in KI-basierte Systeme für mehr Kundennutzen

Ziel der SV Unternehmensstrategie "Fokus Kunde" ist es, Privat- und Firmenkundenzu begeistern, rundum zu versichern und neue Kunden hinzugewinnen.Kundenanliegen sollen dazu einfacher und schneller erledigt werden. Die SVarbeitet dafür an vielen Stellschrauben. Eine wichtige davon sindDigitalisierung und Automatisierung, um Prozesse zu vereinfachen und zubeschleunigen. Die SV investiert dafür bereits seit Jahren in KI-basierteSysteme. Diese finden an unterschiedlichen Stellen Anwendung. Aktuell werdenKI-Techniken wie beispielsweise im Inputmanagement der SV eingesetzt, um dierund 10.000 wöchentlich eingehenden E-Mails oder Briefe an die richtigeninternen Stellen zu leiten. Zudem baut die SV intern Know-how zum Zukunftsthema"GenAI" auf und pilotiert hier derzeit mit SV-GPT einen unternehmensinternenChatBot.

Die SV übernimmt soziale Verantwortung

Die SV arbeitet an der kulturellen Vielfalt mit und fördert Kultur, Sport,Soziales, Feuerwehren, Wissenschaft und Ehrenamt. In der Sportförderung stehtbesonders die Jugend- und Nachwuchsförderung im Fokus. Die SV fördert gemeinsammit den Außendienst-Agenturen die Vereine vor Ort und bringt die Menschen in derRegion über den Sport zusammen. Die SV bietet SV Trainingscamps für Kinder undJugendliche in den Sportarten Fußball, Handball und Tischtennis an - und setztdabei auf die Erfahrung und das Know-how ehemaliger Profisportler(Nationalspieler), die ihre Leidenschaft und ihr Wissen so an die nächsteGeneration weitergeben. Insgesamt hat die SV 2024 23 SV Fußballcamps, 6Tischtennis-Erlebnistage und 10 Handball-Camps für über 3.000 junge Menschendurchgeführt.

Über ihre eigene Stiftung Umwelt und Schadenvorsorge unterstützt die SV dieForschung und wissenschaftliche Arbeit für branchenrelevante Themen. So wurde2024 ein Fachsymposium "Extremwetter" realisiert, das Akteure aus Wissenschaft,Politik und Praxis zusammenbrachte, um innovative Ansätze zur Risikominderungund Stärkung der gesellschaftlichen Resilienz zu diskutieren. Die Stiftungbeschäftigt sich mit der Analyse von Schadenursachen, der Schadenprävention undder Schadenbegrenzung bei Elementargefahren.

Über die SV: Die SV ist ein moderner Regionalversicherer mit einem umfassendenProdukt- und Serviceangebot. 3,5 Millionen Kundinnen und Kunden vertrauen der SVihre Vorsorge und den Schutz ihrer Vermögenswerte an. Die Gebäudeversicherungist noch immer ein Herzstück der SV, insbesondere in Baden-Württemberg undHessen ist die SV hier führend. Auch in der Altersvorsorge zählt die SV zu dengroßen Anbietern in Deutschland. Als einer der großen öffentlichen Versicherersteht die SV für Sicherheit und Nähe. Der Konzernsitz ist Stuttgart. Die SV istTeil der Sparkassen-Finanzgruppe und beschäftigt über 5.200 Mitarbeitende imInnen- und Außendienst.

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