Betrüger nutzen KI für perfide Bank-Angriffe

Verbraucherschützer und Aufsichtsbehörden warnen vor einer neuen Welle raffinierter Betrugsangriffe. Kriminelle nutzen künstliche Intelligenz, um Bankkunden mit täuschend echten Nachrichten und Anrufen zu täuschen.

Die Verbraucherzentrale meldet eine intensive Phishing- und Smishing-Kampagne. Gefälschte Nachrichten geben sich als Volksbanken, Deutsche Bank, Comdirect, N26 oder SumUp aus. Sie fordern unter Zeitdruck zur Durchführung von „Sicherheitsupdates“ oder zur Kontoverifizierung auf – oft mit Verweis auf angebliche neue EU-Richtlinien (PSD3/SCA+).

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KI schreibt täuschend echte Phishing-Mails

Die zunehmende Raffinesse der Angriffe geht auf KI zurück. Cyberkriminelle nutzen Tools, um personalisierte E-Mails zu erstellen, die selbst für geschulte Augen kaum von echten Nachrichten zu unterscheiden sind. Deepfake-Technologien simulieren zudem Telefon- oder Videoanrufe vermeintlicher Bankmitarbeiter.

Diese Methoden umgehen technische Sicherheitsvorkehrungen und zielen gezielt auf den Menschen als Schwachstelle. Der Druck auf potenzielle Opfer steigt, die Erkennung wird immer schwieriger.

Der perfide Trick mit der manipulierten Überweisung

Ein besorgniserregender Trend ist die psychologische Manipulation. Betrüger geben sich am Telefon als Bankmitarbeiter aus und nutzen „Call-ID-Spoofing“ – auf dem Display erscheint die echte Rufnummer der Hausbank.

Unter Vorwand verdächtiger Transaktionen oder drohender Angriffe drängen sie Opfer, hohe Summen auf „Sicherheitskonten“ zu überweisen. Die Anrufe sind von Zeitdruck und emotionaler Manipulation geprägt. Ist das Geld erst überwiesen, ist eine Rückholung meist unmöglich.

Echte Polizei oder Bankmitarbeiter fordern niemals Bargeldherausgabe oder Sicherungsüberweisungen.

Betrugsschäden steigen auf 4,2 Milliarden Euro

Die Entwicklung wird durch harte Zahlen belegt. Ein Bericht von Europäischer Bankenaufsicht (EBA) und Europäischer Zentralbank (EZB) zeigt: Der Wert betrügerischer Transaktionen im Europäischen Wirtschaftsraum stieg 2024 auf 4,2 Milliarden Euro. Das ist ein Plus von 17 Prozent gegenüber dem Vorjahr.

Die seit 2020 verpflichtende starke Kundenauthentifizierung (SCA) wirkt zwar gegen bestimmte Betrugsarten. Neue Formen, insbesondere die Manipulation der Zahlenden, nehmen jedoch zu und erfordern neue Gegenmaßnahmen. Überweisungen verursachen den größten Schaden.

Besonders beim Online-Bezahlen und sensiblen Transaktionen ist Vorsicht geboten, da Kriminelle immer häufiger psychologische Tricks anwenden. Erfahren Sie in diesem kostenlosen Experten-Guide, wie Sie Phishing-Angriffe frühzeitig erkennen und sich mit einer 4-Schritte-Anleitung wirksam gegen Hacker-Methoden wehren. Kostenlosen Anti-Phishing-Guide jetzt herunterladen

BaFin warnt vor unerlaubten Finanzplattformen

Parallel veröffentlicht die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) kontinuierlich Warnungen. Zuletzt ging es um Websites wie „brokereins(.)com“, „green-lmtd(.)com“ oder „Diantrag Kredit“. Diese bieten ohne Erlaubnis Finanzdienstleistungen an und täuschen oft Verbindungen zu seriösen Unternehmen vor.

BaFin, Bundeskriminalamt und Landeskriminalämter raten: Prüfen Sie vor jeder Online-Geldanlage die Lizenz des Unternehmens in der BaFin-Datenbank. Seien Sie äußerst vorsichtig.

So schützen Sie sich vor den neuen Angriffen

Technische Schutzmaßnahmen allein reichen nicht mehr aus. Der Faktor Mensch ist entscheidend. Experten erwarten eine weitere Zunahme noch überzeugenderer KI-gestützter Angriffe, die auch Messenger und soziale Medien stärker nutzen werden.

• Seien Sie skeptisch: Misstrauen Sie unerwarteten Nachrichten mit Dringlichkeitsappell.
• Klicken Sie keine Links: Öffnen Sie keine Links in verdächtigen Mails oder SMS. Geben Sie nie Daten darüber ein.
• Nutzen Sie offizielle Kanäle: Kontaktieren Sie Ihre Bank über die bekannte Nummer von der Website oder dem Kontoauszug – nicht über Nummern aus verdächtigen Nachrichten.
• Durchschauen Sie Call-ID-Spoofing: Legen Sie bei Zweifeln auf und rufen Sie die Bank selbst zurück.
• Aktivieren Sie Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA): Besonders für Online-Banking.
• Informieren Sie sich regelmäßig: Bleiben Sie über Warnungen der Verbraucherzentrale und BaFin auf dem Laufenden.
• Prüfen Sie Transaktionen: Bei größeren Überweisungen hilft das Vier-Augen-Prinzip oder eine sorgfältige eigene Prüfung.

Banken und Behörden passen ihre Maßnahmen an, etwa durch strengere Überweisungskontrollen seit März 2026. Die größte Verantwortung liegt jedoch bei jedem Einzelnen, wachsam zu bleiben und sich nicht täuschen zu lassen.

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