Online-PrivatKredit der Deutschen Bank - Raten zwischen 25 und 7.076 Euro

Der Online-PrivatKredit der Deutschen Bank AG richtet sich an Privatkunden, die größere Ausgaben oder Umschuldungen mit einem planbaren Ratenkredit finanzieren möchten und den Antrag vollständig digital abwickeln wollen. Die Bank bewirbt das Produkt als bonitätsabhängigen Ratenkredit mit festen Laufzeiten und gleichbleibenden Monatsraten, der zur freien Verwendung eingesetzt werden kann (Immobilienfinanzierungen und Anlageprodukte der Deutschen Bank sind ausgeschlossen).

Kreditsummen, Laufzeiten und Zinsspanne

Die Konditionen des Online-PrivatKredit sind klar umrissen: Der Nettodarlehensbetrag kann zwischen 1.000 und 80.000 Euro liegen, die Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten. Laut Kreditrechner der Deutschen Bank bewegt sich der effektive Jahreszins bonitätsabhängig im Bereich von 3,25 bis 11,74 Prozent, während der feste Sollzinssatz pro Jahr zwischen 3,20 und 11,15 Prozent liegt.

Für die monatliche Rate ergibt sich bei dieser Zinsspanne ein Rahmen von 25 bis 7.076 Euro, je nach gewähltem Kreditbetrag und Laufzeit. Die Bank nennt einen zu zahlenden Gesamtbetrag zwischen 1.010 und 133.067,11 Euro, sodass sich ein breites Spektrum von kleineren Finanzierungen bis hin zu umfangreichen Konsum- oder Umschuldungsvorhaben abdeckt.

Repräsentatives Beispiel und typische Monatsrate

Zur Einordnung der Konditionen nennt die Deutsche Bank ein repräsentatives Beispiel gemäß § 17 Abs. 4 Preisangabenverordnung: Ein Nettodarlehensbetrag von 10.000 Euro wird über 84 Monate zurückgezahlt. Der effektive Jahreszins liegt dabei bei 8,85 Prozent, der feste Sollzinssatz bei 8,51 Prozent.

Für dieses Beispiel ergibt sich eine monatliche Rate von 158,42 Euro und ein zu zahlender Gesamtbetrag von 13.307,28 Euro. Ein weiteres Beispiel auf der Produktseite zeigt einen Nettodarlehensbetrag von 25.000 Euro mit 120 Monaten Laufzeit; bei einem effektiven Jahreszins von 3,25 Prozent und einem festen Sollzinssatz von 3,20 Prozent ergibt sich hier eine Monatsrate von 243,72 Euro, ein Gesamtbetrag von 29.246,40 Euro und Gesamtzinsen von 4.246,01 Euro.

Digitale Antragstrecke und Identifikation

Der Online-PrivatKredit wird vollständig online beantragt und abgewickelt, wobei der Prozess mehrere Schritte umfasst. Interessierte wählen zunächst ihre gewünschte Kreditsumme und Laufzeit und füllen das Online-Formular aus.

Anschließend erfolgt die Identifizierung, die bequem per Videotelefonie von zu Hause aus möglich ist; alternativ stehen Postident und der Besuch einer Filiale zur Verfügung. Nach dem Hochladen der geforderten Unterlagen und der Kreditentscheidung wird der bewilligte Betrag nach erfolgreicher Prüfung in der Regel innerhalb weniger Tage auf das angegebene Konto überwiesen.

Sondertilgung und Kreditabsicherung

Ein wesentliches Merkmal des Online-PrivatKredit ist die Möglichkeit, Sondertilgungen jederzeit kostenfrei zu leisten. Die Monatsraten sind zwar über die gesamte Laufzeit fest, können aber durch zusätzliche Rückzahlungen reduziert werden, was die Gesamtlaufzeit verkürzt und die Zinsbelastung senkt.

Optional lässt sich eine Kreditabsicherung in Form einer Restschuldversicherung ergänzen. Diese Absicherung wird über die LPV Lebensversicherung AG und die Lifestyle Protection AG angeboten und soll Kreditnehmer bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit vor finanziellen Belastungen schützen; sie ist jedoch nicht Voraussetzung für den Abschluss des Darlehensvertrags.

Zugangsvoraussetzungen und Zielgruppe

Für den Online-PrivatKredit gelten klare Zugangsvoraussetzungen. Die Deutsche Bank stellt Bonität und Volljährigkeit als Grundvoraussetzung heraus, sodass eine positive Kreditwürdigkeitsprüfung und ein Mindestalter von 18 Jahren notwendig sind.

Der Kredit richtet sich an Privatkunden mit deutschem Wohnsitz, die einen freien Verwendungszweck finanzieren möchten und transparente Konditionen mit festen Raten bevorzugen. Vergleichsportale ordnen das Angebot als klassischen Ratenkredit ein, der online beantragt und häufig bereits einen Tag nach Eingang der Unterlagen ausgezahlt werden kann.

Vergleich mit klassischen Filialkrediten

Im Vergleich zu einem klassischen Privatkredit, der ausschließlich in der Filiale abgeschlossen wird, betont die Deutsche Bank beim Online-PrivatKredit die digitalen Abläufe und bonitätsabhängigen Online-Konditionen. Fachartikel weisen darauf hin, dass sowohl der Online-PrivatKredit als auch der Filialkredit Nettodarlehensbeträge zwischen 1.000 und 80.000 Euro und Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten bieten, der Online-Abschluss jedoch den Sofortzugang zur Antragstrecke und eine schnelle Kreditentscheidung ermöglicht.

Auch im Marktvergleich liegt die Spanne des effektiven Jahreszinses mit 3,25 bis 11,74 Prozent in einem Bereich, der für bonitätsabhängige Ratenkredite größerer Banken typisch ist. Vergleichsanbieter nennen für die Deutsche Bank denselben Rahmen von 1.000 bis 80.000 Euro Kreditbetrag, Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten und eine Zinsspanne von 3,25 bis 12,11 Prozent, wobei individuelle Konditionen nach Bonität variieren.

Einordnung im Kreditmarkt

Mit dem Online-PrivatKredit positioniert sich die Deutsche Bank im Segment der frei verwendbaren Ratenkredite, die vollständig digital beantragt und verwaltet werden können.

Die Kombination aus breiter Spanne bei Kreditsummen, Laufzeiten von bis zu 120 Monaten, der Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen und einem repräsentativen Beispiel mit 10.000 Euro Nettodarlehensbetrag und 158,42 Euro Monatsrate über sieben Jahre zeigt, dass der Kredit sowohl für mittlere als auch größere Finanzierungsbedarfe ausgelegt ist.