Altersvorsorgedepot ab 2027: Bis zu 1.215 Euro Zuschuss für Familien

Das zeigt eine Bitkom-Umfrage aus dem Herbst 2025. 43 Prozent der Befragten wollen sogar explizit keine Vorkehrungen treffen – ein riskanter Trend in Zeiten zunehmender Digitalisierung.

Vorsorgelücke betrifft auch analoge Bereiche

Auch beim klassischen Testament hapert es gewaltig. Weniger als 40 Prozent der über 46-Jährigen besitzen laut einem Alterssurvey von 2023 ein Testament. Die Folgen zeigen sich im Ernstfall: Rechtsanwältin Stephanie Herzog vom Deutschen Anwaltverein berichtet von massiven Problemen beim Zugriff auf Daten oder der Steuerung vernetzter Haustechnik. Provider berufen sich dann gern auf den Datenschutz.

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Besonders heikel wird es bei Kryptowährungen. Experten raten, Recovery Seeds physisch in Bankschließfächern zu hinterlegen. Sonst sind digitale Vermögenswerte für Erben oft unerreichbar.

Rechtliche Fallstricke und überlastete Notare

Ein häufiger Irrtum: Haustiere als Erben einsetzen. Geht nicht – Tiere sind laut § 1 BGB rechtliche Objekte. Die Lösung: Eine Auflage im Testament, die eine Vertrauensperson zur Tierpflege verpflichtet.

Die administrative Seite macht zusätzliche Probleme. Dokumente aus 2023 belegen: Notare in Sachsen und Sachsen-Anhalt mussten vermehrt die Aufnahme notarieller Nachlassverzeichnisse ablehnen. Die Sächsische Notarkammer bestätigte: Bearbeitungszeiten von drei bis vier Monaten sind wegen Personalmangel rechtlich nicht zu beanstanden.

Politik plant weitreichende Reformen

Das Bundesjustizministerium will das Betreuungsrecht ändern. Ein Referentenentwurf sieht vor, dass öffentliche Beglaubigungen von Vorsorgevollmachten mit dem Tod des Vollmachtgebers enden. Folge: Solche Vollmachten wären für die Nachlassabwicklung – etwa im Grundbuchverkehr – unbrauchbar. Teurere notarielle Beurkundungen wären nötig.

Noch umstrittener: Bundesgesundheitsministerin Nina Warken plant eine Reform beim Elternunterhalt. Die Einkommensgrenze von 100.000 Euro, ab der Kinder für Pflegekosten ihrer Eltern haften, soll wegfallen. Das könnte die finanzielle Belastung für viele Angehörige drastisch erhöhen.

Digitale Helfer und neue Vorsorgemodelle

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Apps wie der Vorsorge-Begleiter ERITAJ wollen die Planung erleichtern. Sie bieten interaktive Rechner für Erbanteile und Erbschaftsteuern sowie Checklisten. Teilweise lassen sich sogar Testaments- oder Patientenverfügungsentwürfe erstellen.

Ab 1. Januar 2027 kommt das Altersvorsorgedepot als Riester-Nachfolger. Staatliche Zuschüsse von bis zu 1.215 Euro für Familien mit zwei Kindern sind möglich. Keine Mindestbeitragspflicht – das erleichtert auch Selbstständigen den Zugang.

Ein Blick nach Österreich zeigt, wie Steuerpolitik Erbvolumen beeinflusst. Seit Abschaffung der Erbschaftssteuer im August 2008 wurden laut Attac-Berechnungen rund 76 Milliarden Euro steuerfrei vererbt. Prognosen: Das jährliche Erbvolumen könnte von 22 Milliarden Euro (2025) auf 41 Milliarden Euro (2050) steigen.

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