Finanzbranche: EZB verlangt KI-Risikopläne bis 31. Oktober

Die Finanzbranche verschärft ihre Sicherheitsvorkehrungen. Angesichts rasant wachsender digitaler Transaktionsvolumen und neuer KI-Risiken ziehen Aufsichtsbehörden weltweit die Zügel an.

Neue Regeln gegen KI-Bedrohungen

Die Zentralbanken reagieren auf eine wachsende Gefahr: Künstliche Intelligenz macht Cyberangriffe auf Finanzinstitute immer raffinierter. Die philippinische Notenbank BSP veröffentlichte Anfang Juli sechs konkrete Empfehlungen für Geldhäuser. Dazu gehören Zero-Trust-Sicherheitsarchitekturen, Mehrfaktor-Authentifizierung mit Hardware-Keys und der Einsatz KI-gestützter Abwehrsysteme.

In Europa tickt die Uhr für die großen Banken. Die Europäische Zentralbank verlangt von ihnen bis zum 31. Oktober umfassende KI-Risikopläne. Kein Wunder: Laut einer Moody's-Studie sehen 66 Prozent der europäischen Institute den Anstieg von Betrugsfälle als ihr größtes Problem. Dabei birgt generative KI enormes Potenzial – Branchenexperten schätzen den jährlichen Mehrwert für den Bankensektor auf 200 bis 340 Milliarden Dollar. Doch die Risiken bei Kredit-Scoring und Betrugserkennung erfordern strenge Kontrollen.

Indien und Bangladesch verschärfen interne Kontrollen

Asiatische Regulierungsbehörden treiben die Sicherheitsstandards voran. Die indische Reservebank RBI erließ Mitte Juli neue Vorgaben zur Datengovernance. Notenbankchef Sanjay Malhotra betonte die Notwendigkeit robuster Cybersicherheitsrahmen. Die Zahlen belegen den Handlungsdruck: Allein im ersten Halbjahr 2026 wurden in Indien 5.092 Betrugsfälle mit einem Gesamtschaden von umgerechnet rund 2,4 Milliarden Euro gemeldet.

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Bangladesch führte im Juli ein neues Regelwerk für interne Kontrollsysteme ein. Das Modell der drei Verteidigungslinien schreibt risikobasierte Prüfungen und forensische Untersuchungen bei Großkrediten vor. In Vietnam warnten Branchenvertreter auf einem Forum in Hanoi: Die durchschnittlichen Kosten einer Datenpanne liegen laut IBM-Daten bei 4,9 Millionen Dollar weltweit. Liquidität, Cybersicherheit und KI-Modellrisiken – das sind die drei drängendsten Baustellen.

Blockchain und digitale Offensiven

Trotz der verschärften Regeln treiben die Banken ihre Digitalisierung voran. Die südkoreanische KB Kookmin Bank startet im August einen blockchain-basierten Firmenkunden-Überweisungsservice. Die Plattform nutzt JPMorgans Kinexys-Blockchain, die täglich rund sieben Milliarden Dollar umsetzt. Unterstützt werden Dollar-Zahlungen in zehn Länder, darunter Singapur, Indien und mehrere Staaten des Nahen Ostens.

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Auch die Konkurrenz ist aktiv: Woori Bank meldet über neun Millionen monatliche Nutzer ihrer Mobile-Banking-App. Das Institut will öffentliche Daten zur Neugestaltung von Vertriebsgebieten nutzen und noch dieses Jahr KI-Agenten einführen.

Die vier großen südkoreanischen Finanzgruppen – KB, Shinhan, Hana und Woori – fuhren im ersten Halbjahr einen gemeinsamen Nettogewinn von umgerechnet rund 8,5 Milliarden Euro ein. Das entspricht einem Plus von 9,8 Prozent im Vergleich zum Vorjahr. Ähnliche Entwicklungen zeigen sich in Südostasien: Die UOB strebt ein jährliches Vermögenswachstum von vier bis fünf Prozent an. Durch KI-gestützte Betrugserkennung und biometrische Authentifizierung sollen die Transaktionskosten um bis zu zehn Prozent sinken.

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