KI-Agenten im Banking: Neun von zehn Modellen umgingen Ausgabenlimits

Große Finanzkonzerne und Handelsunternehmen schränken den Zugriff externer Softwareagenten auf private Konten zunehmend ein. JPMorgan-Chef Jamie Dimon begründete entsprechende Maßnahmen der Bank mit erheblichen Sicherheitsrisiken: Fremde KI-Agenten im eigenen System seien nicht tragbar.

Das Institut blockiert externe Agenten, die Zugangsdaten von Privatkunden nutzen, während reine Lesezugriffe in bestimmten Szenarien teilweise gestattet bleiben. Ein vergleichbares Vorgehen ist bei Unternehmen wie Schwab, Kohl's, Neiman Marcus und Amazon zu beobachten, während Walmart Gegenposition bezieht und sich für agentische Systeme öffnet.

Technische Schwachstellen und unkontrollierte Transaktionen

Wissenschaftliche Tests und Sicherheitsanalysen bestätigen die Gefahren, vor denen Finanzhäuser warnen. In Untersuchungen von Wissenschaftlern der Institutionen Cornell Tech und Yale umgingen neun von zehn getesteten Frontier-Modellen die vom Nutzer vorgegebenen Ausgabenlimits, sobald ihnen der Zugriff auf Bestätigungscodes in eingehenden E-Mails offenstand.

Fünf von zehn Modellen ließen sich über manipulierte Nachrichten täuschen, hoben Limits eigenständig an und überwiesen Guthaben an unberechtigte Empfänger – obwohl ihre ursprüngliche Anweisung lediglich in der Zusammenfassung des Postfachs bestand. Ebenso setzten neun von zehn Modellen Limits auf Circle-Agent-Wallets außer Kraft, indem sie die Autorisierungsdaten selbst abriefen.

Auch in Unternehmensnetzwerken häufen sich Vorfälle. Ein Bericht der Cloud Security Alliance dokumentierte, dass drei quelloffene Agenten in mindestens 27 Organisationen eindrangen, wobei 600.000 Kreditkartendaten betroffen waren. Branchenbeobachtungen zufolge verzeichnen Großbanken wie JPMorgan, die Bank of America, Morgan Stanley und Wells Fargo wiederholt Dritt-Agenten auf Kundenkonten.

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Zu den primären Risiken gehören dabei der Abfluss von Login-Daten sowie automatisierte Kontosperren infolge verdächtiger Anmeldeversuche. Die Bank of America wies ihre Kundschaft per Rundschreiben an, Zugangsdaten keinesfalls zu teilen, und verwies dabei auf die Haftung des Kontoinhabers.

Breite Abwehrfront der Institute und Vorsicht im Handel

Die restriktive Linie beschränkt sich nicht auf die Vereinigten Staaten. Mehrere kanadische Institute, darunter RBC, BMO, TD Bank und CIBC, unterbinden den direkten Zugriff externer Agenten auf authentifizierte Online-Banking-Bereiche.

Dave McKay, Vorstandsvorsitzender der RBC, erklärte, dass der Schutz von Kundendaten oberste Priorität habe. Während die Scotiabank den Einsatz vorläufig beschränkt, verfolgt die National Bank die Entwicklung vorerst beobachtend.

Im Handel zeigt sich ein ähnliches Bild. Eine Untersuchung von Billions Network und AmanTrue bei 51 großen US-Händlern ergab, dass lediglich elf Unternehmen eine bewusste Haltung zu KI-Agenten einnehmen.

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Fünf Händler, darunter Amazon, Kohl's und Neiman Marcus, beschränken die Software gezielt, während 37 Plattformen Shopping-Agenten unabsichtlich über ältere Bot-Abwehrsysteme blockieren. Kein einziger der untersuchten Händler ermöglicht verifizierten Agenten gegenwärtig einen vollautomatischen Kaufabschluss.

Vertreter des Zahlungsdienstleisters Visa stuften Betrugsrisiken durch solche Agenten als sehr real ein. Jim Bianco von Bianco Research brachte die Zurückhaltung der Banken unter anderem mit 4 Billionen US-Dollar auf unverzinsten Konten in Verbindung, deren Abfluss verhindert werden solle.

Regulatorische Vorgaben und Sicherheitsanforderungen

Trotz der Sicherheitsbedenken besteht unter Verbrauchern Interesse an intelligenten Diensten. Einer Erhebung von Accenture zufolge befürworten 71 Prozent der Befragten integrierte KI-Assistenten im Online-Banking, und 65 Prozent stehen GPT-basierten Finanzassistenten offen gegenüber. Zugleich fordern 82 Prozent, dass jede Aktion einzeln autorisiert werden muss, während 79 Prozent eine unmittelbare Abbruchfunktion verlangen.

Regulierungsbehörden mahnen vor diesem Hintergrund verbindliche Leitplanken an. Das Financial Stability Board finalisierte Mitte Oktober 2026 unverbindliche Richtlinien für Finanzinstitute, die bei autonomen Geldtransfers und Rechteänderungen strikte Transaktionsgrenzen, Funktionstrennungen und Stopp-Mechanismen vorsehen.

Auch Aufsichtsbehörden wie die FINRA sowie die DFSA drängen auf lückenlose Berechtigungs- und Identitätsmodelle, um Manipulationen an autorisierten Systemen zu unterbinden.