Rentenerhöhung im Juli: Senioren droht Steuerfalle durch 4,24%

Denn just zum Juli steigen die Renten um 4,24 Prozent.

Die Erhöhung klingt erstmal gut. Doch sie hat einen Haken: Mehr Rente bedeutet für viele auch mehr Steuern. Denn der steuerpflichtige Anteil der Altersbezüge steigt seit Jahren kontinuierlich an – eine Folge des Alterseinkünftegesetzes von 2005.

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Zwei Varianten für die Steuerreform

Klingbeil präsentierte Mitte Juni zwei Modelle. Die moderate Version entlastet mit rund 10 Milliarden Euro, die große mit etwa 20 Milliarden Euro. Kern beider Entwürfe: Der Spitzensteuersatz von 42 Prozent soll erst bei höheren Einkommen greifen.

Gegenfinanziert werden soll das unter anderem durch eine Erhöhung des Reichensteuersatzes auf 45 Prozent für Einkommen ab etwa 280.000 Euro. Die große Reformvariante sieht zudem eine Anhebung der Erbschaftsteuer vor. Ziel ist es, die steuerliche Progression abzumildern, von der viele Rentner betroffen sind.

Der Grundfreibetrag als entscheidende Grenze

Seit 2005 steigt der steuerpflichtige Anteil der gesetzlichen Renten jährlich an. Ab 2040 werden alle Neurenten voll besteuert. Für 2025 liegt der Grundfreibetrag bei 12.096 Euro für Alleinstehende und 24.192 Euro für Verheiratete.

Die Rentenerhöhung um 4,24 Prozent könnte viele Senioren über diese Grenze bringen. In die Berechnung fließen neben der gesetzlichen Rente auch Mieteinnahmen, Kapitalerträge und Betriebsrenten ein. Seit 2019 übermittelt die Deutsche Rentenversicherung die Daten automatisch an die Finanzbehörden – eine manuelle Einreichung der Rentenbezugsbescheinigung ist nicht mehr nötig.

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Beamte und Teilrentner: Zwei Sonderfälle

Anders als bei der gesetzlichen Rente werden Beamtenpensionen als Einkünfte aus nichtselbstständiger Arbeit voll besteuert. Zur Entlastung dient der Versorgungsfreibetrag. 2026 liegt dieser bei maximal 1.350 Euro jährlich – und sinkt bis 2058 auf null.

Für Senioren mit Teilrente und Nebenjob plant die Regierung Änderungen im GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz. Wer eine Teilrente bezieht, die zwei Drittel der Vollrente überschreitet, soll künftig keinen Anspruch auf Krankengeld mehr haben. Das soll Mitnahmeeffekte verhindern und die Sozialkassen um rund 30 Millionen Euro jährlich entlasten.

Neue Anreize für die private Vorsorge

Seit Anfang 2026 gibt es die sogenannte Aktivrente: Bis zu 2.000 Euro Zuverdienst bleiben steuerfrei. Und ab dem 1. Januar 2027 soll das neue Altersvorsorgedepot die Riester-Rente ablösen. Es sieht staatliche Grundzulagen von bis zu 540 Euro vor und verzichtet auf strikte Beitragsgarantien – für höhere Renditechancen.

Gleichzeitig fordern Branchenvertreter eine Stärkung der betrieblichen Altersvorsorge. Ein diskutierter Neun-Punkte-Plan umfasst administrative Vereinfachungen, bessere Portabilität bei Arbeitgeberwechseln und Opt-out-Systeme, um die Verbreitung besonders bei Geringverdienern zu erhöhen.

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